Материнский капитал в 2020: новые условия, все изменения и как купить квартиру с помощью материнского капитала

Позвоните нам на горячую линию

У вас есть вопросы? позвоните нам и мы бесплатно проконсультируем по вашему вопросу

Заказать звонок

Содержание

• Маткапитал: что изменилось
• Как можно использовать материнский капитал?
• Маткапитал позволит улучшить жилищные условия
• Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
• Материнский капитал для частичного досрочного погашения ипотеки
• Материнский капитал для строительства или реконструкции индивидуальных жилых домов 
• Маткапитал плюс семейная ипотека под 4,5% - лучшее решение квартирного вопроса
• Условия предоставления ипотеки со ставкой от 4,5%
• Как получить льготную ипотеку

Программа материнского капитала была принята в 2007 году. Ее целью является поддержка семей с двумя или более детьми, как родными, так и приемными. Изначально она была рассчитана на 10 лет, и подразумевала три варианта использования средств: на улучшение жилищных условий, на образование детей или для увеличения размера будущей пенсии матери.

Однако за прошедшие годы программа неоднократно продлевалась и претерпела ряд изменений. Наиболее значительные поправки были приняты в 2020 году.

МАТКАПИТАЛ: ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ

Новый Федеральный закон № 35-ФЗ был принят 1 марта 2020 года. При этом он имеет обратную силу: основные положения касаются семей, где ребенок родился или был усыновлен уже в январе.

Изменения в законе коснулись почти всех пунктов: права на получение капитала, порядка оформления сертификата, размера выплат, правил использования средств.

Итак, что нового гарантирует 35-ФЗ семьям?

1. ✅  Теперь право получить сертификат получают даже те семьи, где после 1 января текущего года родился первенец. Размер выплаты в этом случае составит 466617 рублей. Для сравнения: на период начала действия программы выплаты на второго ребенка составляли 250 тысяч. Далее сумма индексировалась несколько раз, но с 2015 года остановилась на отметке 453026 рублей. Таким образом, сейчас произошло первое увеличение за последние пять лет.
2. ✅  Появление второго или последующих детей увеличивает эту сумму на 150 тысяч, до 616 617 рублей. Причем, если двое первых детей были рождены до 2007 года, то выплата за третьего составит те же 616617 тысяч.
3. ✅  Получить дотацию от государства смогут не только женщина, но и мужчина, в том случае, если он единолично усыновил ребенка после 1 января текущего года. Датой усыновления считается дата принятого положительного судебного решения об усыновлении.
4. ✅  Изменились правила оформления сертификата. Теперь семьям не обязательно лично посещать пенсионный фонд, собирать справки и писать заявление. Сведения о рождении ребенка будут передаваться из ЗАГСа автоматически. Также в онлайн-режиме ПФР будет получать данные из соответствующих органов о составе семьи, наличии других и отсутствии изъятых из семьи детей. После получения всех данных сертификат будет оформлен, а семья получит соответствующее уведомление. Правда, старый способ, с личным посещением пенсионного фонда, также возможен. Изменился и срок оформления документа: теперь он сокращен до пяти дней.
5. ✅  Распорядиться средствами также станет возможным с меньшей волокитой и в более короткие сроки. Заявление о распоряжении средствами органы должны рассмотреть максимум за 10 дней, а уведомить заявителя о принятии решения ПФР обязан не позднее чем через день после его принятия, а не в течение пяти суток, как это было ранее. В случае покупки жилья в ипотеку с использованием маткапитала, семье достаточно подать заявление только в банк. Кредитное учреждение само сделает запросы в ПФР. Для реализации этого отделениями Пенсионного фонда по всей стране были заключены соглашения об информационном обмене с банками.
6. ✅  Узнать о принятом решении заявитель сможет не только через МФЦ или почтовое уведомление, но и в личном кабинете на портале Госуслуги.

В нынешней редакции программа будет действовать до 2026 года. Меняться будет только размер выплаты в сторону увеличения.

КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ?

Существенно расширен перечень вариантов использования средств материнского капитала. Теперь деньги можно направить на:

• Решение жилищного вопроса;
• Оплату образования детей;
• Увеличение накопительной части пенсии матери или отца;
• Реабилитацию и социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Кроме того, в отдельных случаях семьи могут получить часть денег наличными. Эта возможность впервые была предоставлена в 2018 году. Правда, для этого семья должна иметь в 2020 году ежемесячный доход на каждого члена семьи не более двух прожиточных минимумов (ранее порог составлял 1,5 прожиточных минимума). Получать ежемесячные выплаты можно будет до момента исполнения ребенку 3 лет.

МАТКАПИТАЛ ПОЗВОЛИТ УЛУЧШИТЬ ЖИЛИЩНЫЕ УСЛОВИЯ

Как показывает практика, самым распространенным способом использовать средства сертификата является улучшение жилищных условий.  Под это понятие теперь попадают:

1. Покупка квартиры на первичном или вторичном рынке;
2. Оплата первого взноса за жилье в новостройке или частичное погашение ипотечного кредита;
3. Участие в долевом строительстве, в том числе ЖСК;
4. Строительство нового или реконструкция имеющегося частного дома, предназначенного для постоянного проживания.

Если с первым пунктом все понятно: здесь средства сертификата добавляются к собственным накоплениям, то остальные пункты рассмотрим подробнее.

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ КАК ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОС ПО ИПОТЕКЕ

При оформлении ипотечного кредита обязательным условием является внесение первого взноса за квартиру из собственных средств. В зависимости от банка его размер может составлять от 10 до 30% ( в среднем – 15%) от стоимости квартиры.

При средней цене квартиры стандартного или комфорт-класса в 5 миллионов рублей первый взнос составит порядка 750 тысяч. Из них 466617 можно оплатить материнским капиталом. Итого покупателю останется добавить из личных накоплений примерно 285 тысяч. Это вполне подъемная сумма для семьи.

Пять шагов к новой квартире

Итак, для оформления ипотеки с использованием маткапитала необходимо сделать пять шагов.

  Получить в Пенсионном фонде выписку об остатке капитала. Это необходимо для того, чтобы банк имел достоверную информацию о наличии и размере средств на сертификате. Срок изготовления справки составляет три рабочих дня. Для ее получения с собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), свидетельство о рождении ребенка (детей), СНИЛС и собственно сам сертификат.

  Выбрать объект недвижимости и подать заявку на оформление ипотечного кредита. Важно учесть, что не все новостройки имеют аккредитацию в выбранном банке, и не все банки готовы принимать в качестве оплаты материнский сертификат. Этот вопрос стоит выяснить заранее.

  В случае одобрения банком заявки на ипотеку и проведения сделки с недвижимостью, необходимо получить соответствующую справку. Она понадобится для ПФР, который и будет переводить средства в банк. В справке должны быть указаны размер кредита, номер договора, имена заемщиков (если их несколько).

  Использовать маткапитал на жилье можно только в том случае, если все члены семьи, включая детей, получат право собственности на квартиру. Однако собственность оформляется после погашения кредита: до этого момента квартира по сути является залогом в банке. Поэтому придется посетить нотариуса, который заверит обязательство о выделении долей.

  Итоговая подача документов. Чтобы Пенсионный фонд перевел деньги банк в качестве первого взноса, необходимо предоставить пакет документов, включающий сам сертификат, личные документы: паспорт, СНИЛС и свидетельства о браке и рождении детей, договор купли-продажи жилья и выписку из Росреестра договор с банком и справку о выдаче кредита. Также будет необходимо заявление, которое можно предварительно найти на сайте ведомства.

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ ДЛЯ ЧАСТИЧНОГО ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИ

Намного проще использовать материнский капитал для погашения уже имеющейся ипотеки. Здесь удастся уложиться всего в два шага. Первый – получить в банке выписку о состоянии кредита и сумме задолженности. Второй – предоставить полученный документ в свое отделение ПФР. После этого деньги поступят в банк.

Важно учесть, что средства пойдут только на погашение процентов по кредиту, но не его основной части. И при таком погашении нельзя уменьшить срок ипотеки, только ее сумму. В случае наличия неустоек и пени гасить их из средств материнского капитала также нельзя.

МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ ДЛЯ СТРОИТЕЛЬСТВА ИЛИ РЕКОНСТРУКЦИИ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ЖИЛЫХ ДОМОВ

Возможность направлять средства маткапитала на индивидуальное жилищное строительство или реконструкцию загородных домов у семей появилось только с этого года. И здесь есть ряд ограничений. Во-первых, приобрести землю для строительства нельзя, участок должен уже находиться в собственности семьи. Во-вторых, строящийся или реконструируемый дом должен отвечать нормам именно жилищного строительства. Дачный фанерный домик без удобств под этот параметр не попадает.

Есть два варианта использования средств.

1. Когда работы по строительству выполняются сторонней организацией. Если к выполнению привлекается подрядная организация, то после заключения с ней соответствующего договора средства поступят на ее счет.
2. В случае выполнения работ собственными силами деньги будут компенсированы семье после предоставления детальных отчетов о расходовании средств. Причем первая половина суммы будет выделена авансом и переведена на личный счет заявителя. Вторая часть поступит только через полгода после получения акта о соответствии построенного дома строительным нормам и правилам. Получить этот документ можно в органах местного самоуправления, занимающихся градостроительными вопросами.

Важно: если работы по строительству или реконструкции дома были начаты до момента рождения ребенка, семья также имеет право получить компенсацию расходов из средств маткапитала. Правда, только в том случае, если имеются документы, подтверждающие расходы: договор с подрядной организацией или чеки на покупку материалов.

И еще: если приобретать квартиру или гасить ипотеку средствами материнского капитала можно практически сразу после получения сертификата, то расходы на строительство возместят только при достижении ребенком трех лет.

МАТКАПИТАЛ ПЛЮС СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА ПОД 4,5% - ЛУЧШЕЕ РЕШЕНИЕ КВАРТИРНОГО ВОПРОСА

Помимо материнского капитала в России предусмотрена еще одна мера, позволяющая семьям с двумя и более детьми улучшить жилищные условия. Это так называемая «Семейная ипотека», ставки по которой начинаются всего от 4,5%. Для сравнения: средняя стандартная ставка сейчас составляет около 8% годовых.

По условиям этой программы приобретать квартиру можно только в новом доме, сданном или еще строящемся, и только у юридического лица. То есть квартиру на «вторичке» купить можно, но только у застройщика, который не успел реализовать недвижимость раньше. Также есть возможность рефинансировать кредит, выданный ранее на менее выгодных условиях.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕКИ СО СТАВКОЙ ОТ 4,5%

Для получения «Семейной ипотеки» заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

Быть гражданином России в возрасте от 21 года до 65 лет. Верхняя планка подразумевает возраст на момент полного погашения кредита;

Быть родителем второго или последующего ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;

Иметь стаж работы на последнем месте не менее трех месяцев. В случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то его деятельность должна быть прибыльной в течение последнего года;

При необходимости к кредитованию можно привлекать до четырех созаемщиков из числа близких родственников: супругов, родителей, братьев и сестер, детей.

Большинство банков предоставляет льготную ипотеку на следующих условиях:

1. Срок кредитования от одного года до 30 лет.
2. Сумма выделяемых средств до 500 тысяч до 12 миллионов рублей. Это данные для Петербурга и Ленинградской области, в других регионах она может быть иной.
3. Обязательное внесение первого взноса в размере не менее 20% от стоимости квартиры (для ИП и собственников бизнеса – не менее 35%). В качестве первого взноса разрешено использовать средства материнского капитала.
4. Обязательное страхование здоровья и жизни заемщика, а также недвижимого имущества. Если речь идет о строящемся доме, то страхование будет проведено после ввода дома в эксплуатацию.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛЬГОТНУЮ ИПОТЕКУ

Оформление «Семейной ипотеки» в общих чертах мало отличается от получения обычного жилищного кредита. Но есть и свои нюансы. Весь процесс можно поделить на три этапа.

1. Подготовка пакета документов. Для подачи в банк потребуются оригиналы и ксерокопии паспорта заявителя, СНИЛС, трудовой книжки (за исключением случая, если вы обращаетесь в тот банк, где получаете зарплату), свидетельства о рождении детей с подтвержденным российским гражданством. В случае, если в семье есть ребенок-инвалид, то стоит приложить документ, подтверждающий этот статус.  Также потребуется справка о доходах или выписка по банковскому счету, если заявитель – предприниматель.
2. Оформление документов. Для этого необходимо обратиться в выбранный банк и написать соответствующее заявление. Сроки рассмотрения документов в каждом банке разные, но в среднем процесс занимает не более 5 рабочих дней. Если кредит одобрен, заемщику дается до 90 дней на выбор объекта недвижимости. Если же объект выбран заранее, то чаще всего достаточно ограничиться визитом в отдел продаж компании – застройщика. Далее специалисты сами передают пакет документов в банк и сообщают покупателю о принятом решении.
3. Оформление итоговой документации. Когда одобрение получено и квартира выбрана, необходимо подписать кредитный договор с банком и продавцом.

Важно: пока законодательство не ограничивает количество раз оформления семейной ипотеки. То есть по сути можно приобрести квартиру, выплатить ипотеку, и снова взять кредит на новое, более просторное жилье.

Пока срок действия программы установлен до 2022 года.