Позвоните нам на горячую линию
3. Субсидия до 450.000 на погашение ипотеки
Практически половина опрошенных россиян, собирающихся улучшать свои жилищные условия, рассчитывают на ипотеку (данные ВЦИОМ 2018). Ипотека может быть обременительной, особенно для семей с детьми: ведь нужно сначала откладывать средства на первоначальный взнос, а потом платить в банк ежемесячно. Государство готово помочь. Мы расскажем о нескольких вариантах государственной поддержки, которые могут использовать российские семьи.
Материнский капитал
Материнский капитал - это фиксированная сумма, которую государство выделяет семье с одним ребенком, и при рождении второго и последующих детей сумма увеличивается.
На что можно потратить средства материнского капитала?
- первоначальный взнос по ипотеке;
- погашение имеющейся задолженности и процентов по кредиту;
- оплата напрямую продавцу.
Данная поддержка предоставляется с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении ребенка с гражданством РФ, если родители не реализовали право на дополнительные меры государственной поддержки.
Возвращать материнский капитал нет необходимости - это поддержка из федерального бюджета, формирующаяся за счет доходов от нефти и налогов.
Размер материнского капитала в 2021 году:
- на первого ребенка - 483 882 рубля;
- на второго и последующих 639 432 рубля.
Как оформить
Материнский капитал реализуется после рождения ребёнка. Сначала необходимо получить сертификат в пенсионном фонде (он может быть электронным). Подать заявку можно на сайте ПФР в личном кабинете или через госуслуги (вам нужно будет прийти в отделение один раз с оригиналами документов).
Чтобы реализовать материнский капитал, необходимо подать заявку на распоряжение с указанием конкретной цели. Это также можно сделать в электронном виде. Пенсионный фонд перечислит деньги по прямому назначению.
Семейная ипотека
Семейная ипотека не является прямой субсидией. По этой программе молодые семьи с двумя и более детьми могут получить ипотеку по более низкой процентной ставке. Такой кредит можно взять и с одним ребёнком, если у него есть инвалидность. Условия программы предусматривают процентную ставку порядка 4,7-6% на весь срок ипотеки. Семейная ипотека предоставляется исключительно на покупку первичного жилья; это может быть строящийся объект или готовая квартира в новом доме. Льготная ставка действует только при покупке у юридического лица - застройщика.
Основные условия программы:
- Второй или последующий ребенок родился с 2018 по 2022 год включительно (ребенок с инвалидностью может родиться до 2018 года, но не позднее 2022 года);
- Первоначальный взнос не менее 15% или 20% (в зависимости от банка);
- Сумма кредита не превышает 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- Сумма кредита для других регионов не превышает 6 миллионов рублей.
По этой программе вы можете рефинансировать существующие кредиты. Однако банки в этом не заинтересованы, поэтому не всегда одобряют такие заявки.
Как оформить
Вам необходимо обратиться в банк, так как именно он оформляет ипотеку. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку в размере 5%; они сами оценивают потенциальных заёмщиков и устанавливают свои требования.
Субсидия до 450.000 на погашение ипотеки
С 25 сентября 2019 года многодетные семьи (3 и более детей) могут получить государственную помощь для выплаты задолженности по ипотечному кредиту. Для этого государство выделяет до 450.000 рублей. Если с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года у семьи родился третий или последующий ребёнок, она может рассчитывать на данную помощь.
Получение субсидии дважды невозможно, даже если родилось несколько детей. Также эти средства нельзя обналичить. Если ипотечная задолженность меньше 450.000 рублей, остаток субсидии забрать нельзя - выплата будет равна сумме долга. По согласованию с банком можно уменьшить ежемесячный платеж по кредиту или уменьшить срок кредита.
Как оформить
Получение субсидии происходит через обращение в банк, выдавший ипотечный кредит. Для обращения необходимы комплект заявление и комплект документов. Для подтверждения права на получение пособия необходимо приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их гражданства РФ. Далее комплект документов передаётся в ДОМ.РФ (оператор программы), а средства переводятся в банк для погашения ипотечного кредита. Срок рассмотрения заявки - до 16 дней.
Документы для получения субсидии:
- заявление;
- паспорт;
- документы, подтверждающие материнство или отцовство;
- ипотечный договор;
- договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка/участия в долевом строительстве;
- согласие заявителя и детей, достигших 14-летнего возраста, на обработку персональных данных.
Налоговый вычет
Любой гражданин, который платит НДФЛ по ставке 13%, имеет право получить налоговый вычет.
Есть два типа налоговых вычетов:
1. 13% от стоимости жилья (максимум 260 000 рублей);
2. 13% от уплаченных по ипотеке процентов (максимум 390 000 руб.).
Лимиты вычетов для стоимости жилья и процентов по ипотеке составляют 2 миллиона рублей и 3 миллиона рублей соответственно.
Каждый из собственников жилья может получить вычет. То есть, если, например, квартира стоимостью 4 миллиона рублей находится в совместном владении у двух человек, они могут вернуть вычет за покупку жилья 520.000 рублей (по 260.000 рублей каждый) и 780.000 рублей за уплаченные по ипотеке проценты (по 390.000 рублей каждый).
Как оформить
Налоговый вычет можно получить двумя путями: в налоговой инспекции или у своего работодателя. Во втором случае право на вычет можно осуществить сразу после покупки квартиры, не дожидаясь окончания календарного года. Работодатель просто не будет удерживать 13% налога с заработной платы до тех пор, пока компенсация не будет выплачена полностью.
Чтобы единоразово получить всю сумму вычета, нужно обратиться в налоговую инспекцию. Вернуть налоги можно только в конце календарного года, при этом за 1 или 3 предыдущих года (в зависимости от времени покупки квартиры). Вы получите полную сумму отчислений - как на покупку квартиры, так и на уплаченные проценты. Соответствующая сумма уже должна быть выплачена с Вашего официального дохода.
Ипотечные каникулы
С 31 июля 2019 года семье, находящейся в тяжелом материальном положении, можно не выплачивать ипотеку в течение шести месяцев. Для получения ипотечных каникул не нужно специального разрешения, необходимо просто уведомить банк.
Отведенный срок, на который предусмотрена приостановка платежей, не должен превышать 6 месяцев. Выплаты за это время переносятся на конец графика, остальные условия договора не меняются. Важно отметить, что в этом случае возможность взыскания квартиры исключена. Вы можете прервать каникулы в любой момент.
Банк имеет право отказать клиенту в каникулах в трех случаях:
1. Квартира, на которую оформлена ипотека, не единственная (то есть имеется доля в другом помещении). Человек, на которого оформлен кредит, должен быть прописан в ипотечной квартире;
2. Сумма кредита более 15 миллионов рублей - такая недвижимость считается элитной, льгот по ней не предусмотрено;
3. Попытка повторно использовать каникулы за срок одной ипотеки. Их можно получить только при следующем жилищном кредите.
Основания для предоставления ипотечных каникул:
- Снижение прибыли за предыдущие 2 месяца на 30% и более по сравнению со среднестатистической заработной платой за предыдущий год;
- Потеря трудоспособности на 2 и более месяцев подряд;
- Получение инвалидности I-й или II-й группы;
- При рождении ребенка после получения ипотеки и при появлении другого иждивенца;
- Потеря работы или другого источника дохода.
Как оформить
Необходимо получить справку в Росреестре, - запросить можно в МФЦ или на сайте ЕГРН. Справка платная. Затем нужно предоставить документы, подтверждающие наличие проблем, подать заявление по форме банка и дождаться результата.